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Você realmente tem um seguro de automóveis com cobertura completa?

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A FLÓRIDA TEM LEIS de seguro automóvel muito antigas e muito fracas, que não mudaram muito desde os anos 1970. Para dirigir um carro na Flórida, uma pessoa só precisa ter o que é chamado de PIP (“proteção contra danos pessoais”) ou seguro sem culpa. Infelizmente, muitas pessoas acreditam que, se tiverem esse seguro, terão “cobertura total”. Em mais de 20 anos representando vítimas de acidentes de carro, já me disseram milhares de vezes que a pessoa ferida pensa que tem “cobertura total” apenas para descobrir que ela tem o mínimo necessário. Embora eu não saiba como pode haver um erro tão grande na tradução, estou certo de que ter apenas PIP ou seguro sem culpa está longe de ser uma “cobertura total.”

As leis de seguro de automóveis da Flórida datam da década de 1970, quando a Flórida aprovou um estatuto de seguro sem culpa. Esta lei estabelece que seu próprio seguro pagará os primeiros $ 10.000 de suas contas médicas e salários perdidos (menos sua franquia), independentemente de quem é o culpado no acidente. A ideia era que todo segurado fosse obrigado a ter essa cobertura e, para obtê-la, não era preciso provar que sofreu o que se chama de “lesão permanente” no acidente. Ao mesmo tempo, para processar a pessoa que o feriu por danos, como dor e sofrimento, despesas médicas e contas e salários perdidos, você deve provar que tem uma lesão permanente (como um osso quebrado ou hérnia de disco).O problema é que a Flórida não mudou muito essa lei desde os anos 1970. E, todos nós sabemos que o custo dos carros e das contas médicas são muito maiores hoje do que na década de 1970. Em outras palavras, $ 10.000 não vale mesmo hoje em dia.

A Flórida tem mais de 15 milhões de motoristas licenciados, 26,7% sem seguro

Portanto, se você estiver em um acidente e suas contas médicas e / ou salários perdidos excederem US$ 10.000, ou se quiser entrar com uma ação por dor e sofrimento, você precisa de uma das coisas; primeiro, você precisa esperar que a pessoa que causou o acidente tenha cobertura para lesões corporais, ou você precisa ter cobertura da UM.

Qual é a cobertura de lesões corporais e cobertura UM, você pergunta?

Bem, combinados, eles constituem o que é verdadeiramente a “cobertura total” .A cobertura de lesões corporais fornece seguro para você, de modo que, se você causar um acidente, sua seguradora pagará os danos (por exemplo, contas médicas , dor e sofrimento) da pessoa que você feriu. Cobertura UM, que significa Uninsured

Motorist Coverage ou Underinsured Motorist Coverage, fornece cobertura para você, de forma que se a pessoa que causou a colisão e o feriu não tiver nenhum seguro ou seguro suficiente, sua própriaseguradora pagará os danos.

Infelizmente, como a Flórida exige que os motoristas tenham apenas seguro PIP / sem culpa, e como muitas pessoas pensam que essa cobertura sozinha é “cobertura total”, muitos motoristas da Flórida não têm cobertura de lesões corporais ou cobertura UM. De fato, um estudo encomendado em 2017 pelo Insurance Research Council (que é um grupo comercial da indústria de seguros), descobriu que 26,7% dos motoristas da Flórida não têm seguro algum, classificando a Flórida em primeiro lugar no país por tal taxa. Certamente é um prêmio que não queríamos ganhar!

Considerando que a Flórida tem mais de 15 milhões de motoristas licenciados, 26,7% sem seguro, há muitos carros sem seguro na estrada. E milhões de motoristas não têm seguro algum (o que alguns acham que é a mesma coisa que ter apenas PIP). Finalmente, e embora eu nunca tenha visto um estudo ou estatística oficial sobre o assunto, minha experiência me diz que o sul da Flórida tem um número desproporcional de motoristas com apenas PIP ou nenhum seguro.

Portanto, se você deseja “cobertura total” para que você, sua família e qualquer outra pessoa que possa estar em seu carro estejam totalmente protegidos em caso de acidente que cause ferimentos, ligue para seu agente de seguros hoje e certifique-se de ter cobertura de lesões corporais e cobertura de motoristas não segurados. Enquanto você faz isso, pergunte ao seu agente sobre colisão, cobertura de aluguel de carro e seguro de gap, que são apenas alguns dos outros tipos de cobertura que também se enquadram no guarda-chuva de “cobertura total”.

Texto de Marc Wites da Wites Law Firm
Fone: (954) 933-4400.